Fórmula utilizada
Cada hipoteca se calcula con el sistema francés: cuota = C · i / (1 − (1 + i)−n). La TAE incluye TIN, comisión de apertura y otros gastos iniciales sobre el importe neto realmente recibido.
Comparador de hipotecas
Compara dos hipotecas a la vez: cuota, TAE, intereses totales y coste real. Encuentra cuál te sale más barata.
A
Hipoteca A
B
Hipoteca B
Resultado global
Gana la Hipoteca A: ahorras 5666,27 € en total
Diferencia en la cuota mensual: 127,96 €.
| Métrica | Hipoteca A | Hipoteca B |
|---|---|---|
Cuota mensual | 877,17 € | 749,21 € menor |
TAE estimada TIN + comisión + gastos | 3,37 % | 2,96 % menor |
Total a pagar | 263.150,76 € menor | 269.717,03 € |
Intereses totales | 83.150,76 € menor | 89.717,03 € |
Comisión de apertura | 900,00 € | 0,00 € menor |
Otros gastos iniciales | 500,00 € | 500,00 € |
| Coste real total | 84.550,76 € | 90.217,03 € |
Coste real = intereses del préstamo + comisión de apertura + otros gastos iniciales.
Ejemplo práctico
Hipoteca A: 180.000 € a 25 años al 3,25 % fijo → ~878 €/mes. Hipoteca B: 180.000 € a 30 años al 2,90 % variable → ~749 €/mes. B tiene menor cuota, pero al alargar el plazo puede acabar pagando más intereses totales.
Casos de uso
- Comparar dos ofertas del mismo banco (fija vs variable).
- Comparar propuestas de dos bancos distintos antes de firmar.
- Ver el impacto real de la comisión de apertura y los gastos iniciales.
- Simular alargar o acortar el plazo para saber cuántos intereses ahorras.
Preguntas frecuentes
＋¿Cómo compara este simulador dos hipotecas?
Calculamos, para cada oferta, la cuota mensual con el sistema francés, el total pagado, los intereses, la comisión de apertura y los gastos iniciales. Después mostramos la diferencia entre ambas: cuál tiene menor cuota, menor TAE y qué ahorro real supone elegir una u otra durante toda la vida del préstamo.
＋¿Puedo comparar hipotecas con distinto plazo o distinto importe?
Sí. El comparador acepta cualquier combinación de importe, plazo, TIN, comisión y gastos, así puedes valorar por ejemplo una hipoteca a 25 años frente a otra a 30, o una oferta fija frente a una variable con TIN inicial más bajo.
＋¿Qué es mejor mirar, la cuota mensual o la TAE?
La cuota mensual te dice cuánto pagas cada mes (importante para tu presupuesto). La TAE te dice cuánto te cuesta realmente el préstamo al año, incluyendo TIN, comisión de apertura y gastos iniciales. A igual plazo, gana la hipoteca con menor TAE.
＋¿Incluye el Euríbor de las hipotecas variables?
No de forma dinámica. En una hipoteca variable, introduce el TIN inicial (Euríbor + diferencial) como aproximación. La simulación asume que ese tipo se mantiene constante, así que en variables debes hacer también escenarios con subidas del Euríbor.
＋¿Qué gastos debería incluir en 'otros gastos iniciales'?
Tasación, gastos de gestoría no cubiertos, notaría no asumida por el banco, seguros vinculados con coste extra, etc. Todo aquello que pagas al firmar y que no forma parte del capital de la hipoteca. Cuanto más completos sean los datos, más fiable es la TAE comparada.
＋¿Los resultados son vinculantes?
No. Es una simulación orientativa basada en el sistema francés estándar. Los bancos pueden aplicar redondeos, productos bonificadores y comisiones adicionales. Úsala para preseleccionar la oferta y luego pide una FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) a cada entidad.
Cómo comparar dos hipotecas correctamente
Al comparar hipotecas, mirar solo la cuota mensual es un error: una oferta puede tener cuota más baja porque alarga el plazo, y a la larga acabar costando miles de euros más en intereses. Este comparador te muestra los tres datos que importan de verdad: cuota mensual (impacto en tu presupuesto), TAE (coste anual real) e intereses + gastos totales (cuánto vas a pagar de más al banco en toda la vida del préstamo).
Fija vs variable: cuál conviene simular
Una hipoteca fija te da cuota constante durante todo el préstamo. Una variable arranca con un TIN más bajo (Euríbor + diferencial) pero se revisa periódicamente. Compara siempre a igualdad de plazo, y en la variable simula además un escenario con el Euríbor 1-2 puntos por encima del actual para ver el peor caso.
La trampa de la comisión de apertura
Un TIN muy atractivo puede esconder una comisión de apertura del 1 % o 1,5 %. Como el banco te ingresa menos dinero del que firmas, tu coste real anual es mayor: eso se refleja en una TAE más alta. Rellena siempre las comisiones y los gastos de ambas ofertas para que la comparación sea justa.
Consejo: pide siempre la FEIN
Cuando ya tengas dos ofertas finalistas, pide la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) a cada banco. Es un documento oficial gratuito con todas las condiciones, y te permite comparar cifras exactas antes de decidir.