Fórmula utilizada
Cuota = C · i / (1 − (1 + i)−n), con i = TIN / 12 y n = años × 12.
Calculadora de préstamo
Calcula la cuota mensual, total a pagar e intereses de un préstamo.
Cuota mensual
289,99 €
TAE estimada
6,17 %
(TAE = (1 + TIN/12)¹² − 1 = 6,17 %)
Total a pagar
17.399,52 €
Coste financiero total
2399,52 €
Intereses del préstamo
Ejemplo práctico
Préstamo de 15.000 € a 5 años con un TIN del 6 % → cuota aproximada de 290 €/mes.
Preguntas frecuentes
＋¿Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo?
Con el sistema francés: cuota = C·i / (1 − (1 + i)^−n), donde i es el tipo mensual y n el número de cuotas.
＋¿Qué es el TIN?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje fijo que el banco te cobra por prestarte el dinero, sin incluir comisiones ni otros gastos. Es el tipo que se usa para calcular los intereses de cada cuota: interés mensual = saldo pendiente × (TIN / 12).
＋¿Qué es el TAE y en qué se diferencia del TIN?
El TAE (Tasa Anual Equivalente) refleja el coste real anual del préstamo: incluye el TIN, la capitalización (efecto del interés compuesto al pagar mes a mes) y las comisiones obligatorias (apertura, estudio, mantenimiento, etc.). Por eso el TAE casi siempre es mayor que el TIN y es el indicador más fiable para comparar préstamos entre bancos.
＋¿Cómo se calcula el TAE?
Sin comisiones: TAE = (1 + TIN/12)^12 − 1. Con comisión de apertura, el banco te ingresa menos dinero del que firmas, así que el coste efectivo sube: se busca el tipo mensual i_ef que hace que las cuotas igualen el importe neto recibido, y luego TAE = (1 + i_ef)^12 − 1.
＋¿El resultado coincide con el de mi banco?
Es una aproximación. Tu banco puede aplicar comisiones, seguros u otros gastos que no se incluyen aquí.
TIN y TAE: qué significan y por qué no son lo mismo
Cuando comparas préstamos personales o hipotecas, te encontrarás siempre con dos siglas: TIN y TAE. Aunque suenen parecidas, miden cosas distintas y entender la diferencia te ahorra dinero.
¿Qué es el TIN?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje fijo que el banco te cobra por prestarte el dinero. Es el «precio» del dinero, expresado en forma anual, pero sin tener en cuenta comisiones, plazos de pago ni el efecto del interés compuesto. Si tu préstamo tiene un TIN del 6 % y se paga mensualmente, cada mes se aplica un tipo de 6 % / 12 = 0,5 % sobre el capital pendiente.
¿Qué es el TAE?
El TAE (Tasa Anual Equivalente) refleja el coste real anual del préstamo. Incluye:
- El TIN.
- La frecuencia de pago (mensual, trimestral…), que provoca capitalización.
- Las comisiones obligatorias: apertura, estudio, mantenimiento, etc.
Por eso el TAE casi siempre es mayor que el TIN, y por eso la ley obliga a publicarlo: es el único número fiable para comparar dos préstamos del mismo plazo entre distintos bancos.
Cómo se calcula el TAE
Sin comisiones, la fórmula es directa: TAE = (1 + TIN/12)12 − 1. Por ejemplo, un TIN del 6 % equivale a un TAE de aproximadamente 6,17 %.
Cuando hay comisión de apertura, el banco te ingresa menos dinero del que firmas (por ejemplo, pides 15.000 € con un 1 % de apertura → recibes 14.850 €), pero pagas las cuotas como si te hubieran prestado los 15.000 €. El TAE recoge ese sobrecoste buscando el tipo mensual real que iguala las cuotas con el importe neto recibido.
Consejo práctico
No te fijes solo en el TIN del anuncio. Pide siempre el TAE y compara préstamos del mismo plazo: a igual plazo, gana siempre el de menor TAE.