Fórmula utilizada
Cuota = C · i / (1 − (1 + i)−n), con i = TIN / 12 y n = años × 12. La TAE incluye además comisiones y gastos sobre el importe neto recibido.
Calculadora de hipoteca
Calcula la cuota mensual, intereses, TAE y cuadro de amortización de tu hipoteca.
Cuota mensual
877,17 €
TAE estimada
3,3 %
Solo TIN (sin comisiones)
Intereses totales
83.150,76 €
Coste total
83.150,76 €
Intereses + comisión + gastos
Capital pendiente año a año
Pasa el ratón para ver cada año＋Ver cuadro de amortización año a año
| Año | Intereses | Capital amortizado | Pendiente |
|---|---|---|---|
| 1 | 5779,71 € | 4746,32 € | 175.253,68 € |
| 2 | 5623,14 € | 4902,89 € | 170.350,79 € |
| 3 | 5461,40 € | 5064,63 € | 165.286,16 € |
| 4 | 5294,33 € | 5231,70 € | 160.054,46 € |
| 5 | 5121,74 € | 5404,29 € | 154.650,17 € |
| 6 | 4943,46 € | 5582,57 € | 149.067,60 € |
| 7 | 4759,30 € | 5766,73 € | 143.300,87 € |
| 8 | 4569,06 € | 5956,97 € | 137.343,90 € |
| 9 | 4372,55 € | 6153,48 € | 131.190,43 € |
| 10 | 4169,56 € | 6356,47 € | 124.833,95 € |
| 11 | 3959,87 € | 6566,16 € | 118.267,79 € |
| 12 | 3743,26 € | 6782,77 € | 111.485,02 € |
| 13 | 3519,51 € | 7006,52 € | 104.478,50 € |
| 14 | 3288,37 € | 7237,66 € | 97.240,84 € |
| 15 | 3049,61 € | 7476,42 € | 89.764,42 € |
| 16 | 2802,98 € | 7723,05 € | 82.041,37 € |
| 17 | 2548,20 € | 7977,83 € | 74.063,54 € |
| 18 | 2285,03 € | 8241,00 € | 65.822,54 € |
| 19 | 2013,17 € | 8512,86 € | 57.309,68 € |
| 20 | 1732,34 € | 8793,69 € | 48.515,99 € |
| 21 | 1442,25 € | 9083,78 € | 39.432,21 € |
| 22 | 1142,59 € | 9383,44 € | 30.048,77 € |
| 23 | 833,05 € | 9692,98 € | 20.355,79 € |
| 24 | 513,29 € | 10.012,74 € | 10.343,05 € |
| 25 | 182,98 € | 10.343,05 € | 0,00 € |
Ejemplo práctico
Hipoteca de 180.000 € a 25 años con TIN del 3,25 % → cuota aproximada de 878 €/mes y unos 83.000 € de intereses totales.
Casos de uso
- Simular la cuota antes de pedir la hipoteca al banco.
- Comparar hipotecas fijas y variables de distintas entidades.
- Ver cuánto pagarás en intereses durante toda la vida del préstamo.
- Estimar el impacto de cambiar el plazo o el tipo.
Preguntas frecuentes
＋¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
Las hipotecas en España usan el sistema francés: cuota constante = C·i / (1 − (1 + i)^−n), donde C es el capital, i el tipo mensual (TIN/12) y n el número total de cuotas (años × 12).
＋¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE en una hipoteca?
El TIN es el tipo nominal puro. La TAE incluye además la frecuencia de pago y las comisiones obligatorias (apertura, gestión, etc.), por lo que refleja mejor el coste real anual del préstamo.
＋¿Qué incluye el cuadro de amortización?
Para cada año muestra cuánto pagas en intereses, cuánto amortizas de capital y el saldo pendiente al cierre del año. Al principio pagas más intereses; al final pagas casi todo capital.
＋¿Por qué mi banco me da una cuota un poco distinta?
Esta calculadora aplica el sistema francés estándar. Tu banco puede añadir seguros vinculados, comisiones específicas, redondeos o productos bonificadores que ajustan ligeramente la cuota.
＋¿Cómo afecta el plazo a los intereses totales?
A más años, menor cuota pero más intereses totales. Reducir el plazo o hacer amortizaciones anticipadas son las dos formas más efectivas de ahorrar intereses.
Cómo funciona una hipoteca en España
La inmensa mayoría de las hipotecas españolas se calculan mediante el sistema francés: cuota fija durante todo el préstamo (o durante cada periodo en las variables) en la que, mes a mes, la parte de intereses va disminuyendo y la parte de capital amortizado va aumentando.
Hipoteca fija, variable o mixta
- Fija: el TIN no cambia en toda la vida del préstamo. Cuota predecible, suele ser algo más cara al principio.
- Variable: TIN = Euríbor + diferencial. La cuota se revisa cada 6 o 12 meses según el Euríbor del momento.
- Mixta: tipo fijo durante los primeros años (p. ej. 5-15) y variable después.
Qué incluye realmente el coste de tu hipoteca
Además del TIN tienes que valorar: comisión de apertura, tasación, gastos de notaría no asumidos por el banco, productos vinculados (seguros, plan de pensiones, tarjetas) y posibles comisiones por amortización anticipada. Todo eso se refleja en la TAE, que es el único indicador comparable entre bancos.
Consejos antes de firmar
- Compara siempre TAE, no solo TIN, y al mismo plazo.
- Revisa las bonificaciones: ¿qué pagas realmente por contratarlas?
- Pide simulaciones con escenarios de subida del Euríbor si la hipoteca es variable.
- Valora hacer amortizaciones anticipadas reduciendo plazo: es lo que más intereses te ahorra.
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