Calculadora de hipoteca

Cómo funciona una hipoteca en España

La inmensa mayoría de las hipotecas españolas se calculan mediante el sistema francés: cuota fija durante todo el préstamo (o durante cada periodo en las variables) en la que, mes a mes, la parte de intereses va disminuyendo y la parte de capital amortizado va aumentando.

Hipoteca fija, variable o mixta

• Fija: el TIN no cambia en toda la vida del préstamo. Cuota predecible, suele ser algo más cara al principio.
• Variable: TIN = Euríbor + diferencial. La cuota se revisa cada 6 o 12 meses según el Euríbor del momento.
• Mixta: tipo fijo durante los primeros años (p. ej. 5-15) y variable después.

Qué incluye realmente el coste de tu hipoteca

Además del TIN tienes que valorar: comisión de apertura, tasación, gastos de notaría no asumidos por el banco, productos vinculados (seguros, plan de pensiones, tarjetas) y posibles comisiones por amortización anticipada. Todo eso se refleja en la TAE, que es el único indicador comparable entre bancos.

Consejos antes de firmar

• Compara siempre TAE, no solo TIN, y al mismo plazo.
• Revisa las bonificaciones: ¿qué pagas realmente por contratarlas?
• Pide simulaciones con escenarios de subida del Euríbor si la hipoteca es variable.
• Valora hacer amortizaciones anticipadas reduciendo plazo: es lo que más intereses te ahorra.